Paraguay interviene Ueno Bank y congela los ahorros de tres millones de clientes por una crisis de solvencia
El Banco Central ordena el cierre de uno de los mayores bancos del país
Paraguay atraviesa una grave crisis bancaria después de que el Banco Central de Paraguay (BCP) haya intervenido Ueno Bank, una de las principales entidades financieras del país, dejando temporalmente sin acceso a sus ahorros a millones de clientes.
La decisión se anunció el martes 3 de noviembre, después de que el regulador detectara que el índice de solvencia de la entidad había caído por debajo del 50% del mínimo exigido.
La intervención ha provocado la suspensión de todos los servicios bancarios, incluidas las operaciones con tarjetas, los cajeros automáticos y la banca digital.
Ueno Bank asegura tener tres millones de clientes, una cifra equivalente aproximadamente al 60% de la población adulta de Paraguay, lo que refleja la magnitud de la crisis.
La situación también afecta a las finanzas públicas, ya que la entidad gestionaba más de 800 millones de dólares de fondos estatales, entre ellos unos 380 millones procedentes del Instituto de Previsión Social, responsable de pensiones y otras prestaciones.
Millones de clientes sin poder acceder a sus ahorros
La intervención ha generado una situación de incertidumbre entre los depositantes, que han visto cómo sus cuentas quedaban temporalmente bloqueadas.
El Banco Central ha activado un procedimiento de resolución para determinar la situación patrimonial de la entidad, proteger los activos disponibles y establecer los mecanismos de devolución de los depósitos.
El Fondo de Garantía de Depósitos de Paraguay cubre hasta 228 millones de guaraníes por depositante, aproximadamente 38.200 dólares.
Sin embargo, los clientes con cantidades superiores a este límite deberán esperar al resultado de la valoración de los activos y pasivos para saber qué parte de sus ahorros podrán recuperar.
El presidente del Banco Central, Carlos Carvallo, ha asegurado que se informará sobre los procedimientos para recuperar los fondos protegidos por la garantía de depósitos.
El regulador ha insistido en que se trata de un problema puntual de Ueno Bank y ha asegurado que el sistema financiero paraguayo continúa siendo sólido, con el objetivo de evitar que la desconfianza se extienda a otras entidades.
La investigación detecta préstamos a empresas vinculadas a los propietarios
La crisis no se explica únicamente por la falta de capital de la entidad.
Según las explicaciones del regulador, las investigaciones también detectaron operaciones de crédito con empresas vinculadas al grupo propietario del banco, una circunstancia que motivó un examen más profundo de su situación financiera.
El Banco Central había iniciado las comprobaciones meses antes de la intervención y, después de analizar las cuentas de la entidad, concluyó que su situación requería una actuación extraordinaria.
La investigación también ha derivado en actuaciones policiales contra responsables del banco. Varios directivos han sido detenidos, entre ellos el presidente de la entidad, Miguel Vázquez.
Las autoridades deberán determinar ahora las posibles responsabilidades derivadas de las irregularidades detectadas.
La crisis salpica al presidente Santiago Peña
La intervención bancaria ha provocado una fuerte crisis política que afecta al Gobierno del presidente de Paraguay, Santiago Peña.
Una de las principales controversias gira alrededor de Carlos Carvallo, presidente del Banco Central, que anteriormente había ocupado responsabilidades directivas en Ueno Bank.
Su nombramiento al frente del regulador financiero, después de la llegada de Peña al poder en 2023, ya había suscitado críticas por un posible conflicto de intereses.
Carvallo ha anunciado que tiene firmada su dimisión en plena crisis bancaria, aunque ha señalado que continuará al frente del Banco Central hasta completar el proceso de resolución de la entidad.
La oposición plantea un juicio político contra el Gobierno
Las consecuencias políticas han ido más allá del anuncio de dimisión del responsable del Banco Central.
El vicepresidente de Paraguay, Pedro Alliana, ha anunciado que pone en pausa su candidatura presidencial por el Partido Colorado, ante la necesidad de afrontar la crisis institucional.
Paralelamente, Ricardo Estigarribia, precandidato presidencial del Partido Liberal Radical Auténtico (PLRA), principal partido de la oposición, ha anunciado la intención de impulsar un juicio político contra Peña y Alliana.
La oposición reclama que se investigue la gestión de los recursos públicos depositados en Ueno Bank y las posibles responsabilidades de las autoridades encargadas de supervisar la entidad.
La presencia de cientos de millones de dólares procedentes de organismos públicos, especialmente de fondos vinculados a las pensiones, ha incrementado la presión política sobre el Ejecutivo.
Incertidumbre sobre la recuperación del dinero
El futuro de Ueno Bank dependerá ahora del procedimiento de resolución iniciado por el Banco Central y de la valoración de sus activos.
Las autoridades han asegurado que la prioridad será proteger a los pequeños ahorradores y recuperar la máxima cantidad posible de los fondos depositados, pero todavía no han garantizado que todos los afectados puedan recuperar íntegramente su dinero.
Los clientes cuyos depósitos superen la cantidad cubierta por el fondo de garantía deberán esperar al balance definitivo elaborado por la Superintendencia de Bancos.
Mientras tanto, la crisis ha abierto un debate sobre el control de las entidades financieras, los posibles conflictos de intereses entre el sector bancario y el poder político y la seguridad de los ahorros de millones de ciudadanos.
La intervención de Ueno Bank deja así a Paraguay ante una crisis financiera e institucional de gran magnitud, con millones de depositantes pendientes de recuperar su dinero y una investigación que todavía deberá esclarecer el alcance de las responsabilidades.
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