Paraguai intervé un dels bancs més grans del país i congela els estalvis de tres milions de clients

El Paraguai viu una de les crisis bancàries més importants dels darrers anys després que el Banc Central del Paraguai (BCP) hagi intervingut Ueno Bank, una de les principals entitats financeres del país, i hagi deixat temporalment sense accés als seus diners prop de tres milions de clients.

La decisió es va anunciar dimarts, 3 de novembre, després que el regulador detectés que l'índex de solvència de l'entitat havia caigut per sota del 50% del mínim legal exigit. La intervenció ha comportat la suspensió dels serveis bancaris, incloses les operacions amb targeta, els caixers automàtics i la banca digital.

Ueno Bank assegura tenir tres milions de clients, una xifra equivalent aproximadament al 60% de la població adulta del Paraguai, fet que dona una dimensió extraordinària a la crisi.

La situació també afecta les finances públiques, ja que l'entitat gestionava més de 800 milions de dòlars de diners estatals, entre els quals hi ha uns 380 milions procedents de l'Institut de Previsió Social, responsable de pensions i altres prestacions.

Milions de clients sense poder accedir als estalvis

La intervenció ha provocat una situació d'incertesa entre els dipositants, que han vist com els seus comptes quedaven temporalment bloquejats.

El Banc Central ha activat un procediment de resolució per determinar la situació patrimonial de l'entitat, protegir els actius disponibles i establir els mecanismes de retorn dels dipòsits.

El Fons de Garantia de Dipòsits del Paraguai cobreix fins a 228,3 milions de guaranís per dipositant, aproximadament 38.200 dòlars. Aquesta protecció s'aplica per persona i entitat bancària, independentment del nombre de comptes que tingui.

No obstant això, els clients amb quantitats superiors a aquest límit hauran d'esperar el resultat de la valoració dels actius i passius per saber quina part dels seus estalvis podran recuperar.

Les autoritats també han anunciat un primer pagament de fins a 10 milions de guaranís als dipositants, amb càrrec al fons de garantia, mentre avança el procediment.

El Banc Central ha insistit que es tracta d'un problema puntual d'Ueno Bank i ha assegurat que el sistema financer paraguaià continua sent sòlid, amb l'objectiu d'evitar que la desconfiança s'estengui a altres entitats.

La investigació detecta préstecs a empreses vinculades als propietaris

La crisi no s'explica únicament per la manca de capital de l'entitat.

Segons les explicacions del regulador, les investigacions també van detectar operacions de crèdit amb empreses vinculades al grup propietari del banc, una circumstància que va motivar un examen més profund de la seva situació financera.

El Banc Central havia iniciat les comprovacions mesos abans de la intervenció i, després d'analitzar els comptes de l'entitat, va concloure que la situació requeria una actuació extraordinària.

La investigació també ha derivat en actuacions penals contra responsables del banc. Diversos directius han estat detinguts en el marc de les diligències, entre els quals figura el president de l'entitat, Miguel Vázquez.

Les autoritats hauran de determinar ara les possibles responsabilitats derivades de les irregularitats detectades.

La crisi esquitxa el president Santiago Peña

La intervenció bancària ha provocat una forta crisi política que afecta directament el Govern del president del Paraguai, Santiago Peña.

Una de les principals controvèrsies gira al voltant de Carlos Carvallo, president del Banc Central, que anteriorment havia ocupat responsabilitats directives a Ueno Bank.

El seu nomenament al capdavant del regulador financer, després de l'arribada de Peña al poder el 2023, ja havia suscitat crítiques per un possible conflicte d'interessos.

Carvallo ha presentat la seva dimissió en plena crisi bancària, després que la seva vinculació anterior amb l'entitat tornés a situar-se al centre del debat polític.

La situació també ha posat sota escrutini les relacions empresarials que el mateix president Peña havia mantingut amb el grup propietari del banc.

L'oposició planteja un judici polític contra el Govern

Les conseqüències polítiques han anat més enllà de la dimissió del responsable del Banc Central.

El vicepresident del Paraguai, Pedro Alliana, ha anunciat que posa en pausa la seva candidatura presidencial pel Partit Colorado, en considerar necessari afrontar primer la crisi institucional.

Paral·lelament, Ricardo Estigarribia, precandidat presidencial del Partit Liberal Radical Autèntic, principal força de l'oposició, ha anunciat la intenció d'impulsar un judici polític contra Peña i Alliana.

L'oposició reclama que s'investigui la gestió dels recursos públics dipositats a Ueno Bank i les possibles responsabilitats de les autoritats que havien de supervisar l'entitat.

La presència de centenars de milions de dòlars procedents d'organismes públics, especialment de fons vinculats a les pensions, ha incrementat la pressió política sobre l'executiu.

Incertesa sobre la recuperació dels diners

El futur d'Ueno Bank dependrà ara del procediment de resolució iniciat pel Banc Central i de la valoració dels seus actius.

Les autoritats han assegurat que la prioritat serà protegir els petits estalviadors i recuperar la màxima quantitat possible dels diners dipositats, però encara no han garantit que tots els afectats puguin recuperar íntegrament els seus fons.

El Govern paraguaià també ha plantejat mesures legislatives per accelerar els pagaments als clients i protegir els recursos públics compromesos.

Mentrestant, la crisi ha obert un debat sobre el control de les entitats financeres, els vincles entre el sector bancari i el poder polític i la seguretat dels estalvis de milions de ciutadans.

La intervenció d'Ueno Bank deixa així el Paraguai davant una crisi financera i institucional de gran magnitud, amb milions de dipositants pendents de recuperar els seus diners i una investigació que encara haurà d'aclarir l'abast de les responsabilitats.